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10万元怎样理财,这样做收益最大

首先我要恭喜所有意识到要理财的朋友们,你们已经向财富迈进了一大步。

想当初楼主刚出来工作,一个月也就5000左右,在房价堪比天价的上海,房租贵到我觉得我上班只是为了交房租…….在楼主一系列的勤(jie)俭(yi)节(suo)约(shi)之下,每月大约能存到2000,真的很不容易,要知道上海的物价一点也不便宜。

今天我想和大家聊聊我从一个月光到理财入门再到盈利的过程,希望可以给想要理财的朋友们一些思路。

我把理财分成了以下几个阶段:

1、 存钱保卫战

2、 理财1.0合理的配置组合

3、 理财2.0基金+P2P

4、 其他项目投资

在分享经验之前,大家要先记住三个要点:

理财≠储蓄,储蓄≠抠门省钱;

钱少钱多都要理财,钱少时则侧重储蓄,钱多时侧重于投资;

投资收益与风险并存,要根据自己的风险承受能力,量力而行,选择合适的组合投资方法。

1、存钱保卫战

记得刚开始的时候,每个月都记账,最大的乐趣就是看这个月又余到了多少钱。但是我上面也说了,开始都是节衣缩食省下的,这种方式并不可取,在后面的探索中,我也在一点点改进,把自己每月的钱进行合理的分配。

1.1必要开支

每个月的房租、水电、话费、日用品等这些开支是一定要的。每个月拿到工资先把这部分的钱留好,不要饿死自己也不要在有钱的时候撑死自己。不能省,但是可以省着点花。在积少成多。

1.2不必要开支

没有意义的娱乐、聚会、吃喝等。比如男生抽烟这种,能不抽就不抽,对身体好又省钱;女孩子对于可买可不买的衣服、化妆品之类的就别买了,因为在我看来都不必要。

1.3专用金

这部分资金投入可大可小,但最好能固定投入。用来支持你做自己想做的事,比如旅游、技能培训、买书之类的。这部分资金可以给你存钱路上带来乐趣和盼头,毕竟存钱不是为了让自己变成守财奴的,丰富自己的精神世界很重要。

1.4紧急金

必须有,用于应付一些突来的疾病、意外。这部分钱要放在自己可以够到的地方,每月存放一点,让自己多一份保障。

2、 理财1.0合理的配置组合

敲黑板,重点来了。开启了这个阶段,意味着已经入门理财了。

2.1不推荐银行存款

对于很多新手来说,把钱存到银行比放在很多不熟悉的平台要好很多。但是把钱存到银行只能控制你短期之内不去消费这笔钱,但并不适合我们长久的投资。我们上一辈,一本存折若干年的形式已经不再适用了。

2.2不放在银行里,那还有什么选择?

很多人说那就把钱放在余额宝里,的确余额宝利息率比银行要高,但是现在余额宝的利息率越来越低,我个人觉得余额宝和银行的差别并不大。而且余额宝有一个致命的缺陷,随取随存,如果你能控制住自己,请随意。

另外,还有一些短期的理财产品,各大银行都有,有些利息率会很高,相应也有风险。在选择这些理财产品一定要擦亮眼睛,识别哪些是不正规的金融骗局。

2.3所以,对于理财1.0我的建议是;

我建议做一个组合配置,目的不是纯粹为了收益,而是为了从中感受不同产品的不同特点,学习反思,努力向理财2.0迈进。

1)一部分的钱可以用来买银行理财产品之类的,但我个人建议时间不要过长。(控制在一年之内,汇率变动等等因素,过长的投资周期可能会不如你投资其他的收益)

2) 一部分钱投资余额宝之类的,或者大型公司的金融产品,这部分投资不要多,建议占自己存款的20%这样。(比如我总共有10万,3万买银行理财产品,2万投余额宝或者金融产品)

3) 按上述的举例,我10万的存款,还剩5万,这5万就是留着向理财2.0迈进的。

3、理财2.0基金+P2P

在第二部分已经将10万存款里的一半,通过保险且灵活的方式进行了投资,剩下的一半,我们要做一些冒点风险的投资。

3.1基金投资

第一次投资基金,我建议投资债券型基金,较股票类基金更加稳健,且收益比较固定。

切记:不要被各大网站主页上推荐的高收益类产品迷了眼。在购买之前一定要做足功课,研究其基金持仓情况、背景、组合、基金公司、基金经理等等。在理财投资领域有机一句亘古不变的话:天上不会掉馅饼的。

3.2P2P理财平台

投资P2P一定要选择正规、透明的平台。新手可以先投资一些稳健的平台(比如陆金所、新新贷之类的)。近几年P2P的年化大约在5%-15%之间,收益还是比较可观的。

需要注意的是,纯民营资本建立的P2P平台情况会比较复杂,水平参差不齐,在投资前一定要做好调查,不要一味追求高收益。而有国有资本或者第三方平台托管的陆金所、新新贷都非常靠谱,不会跑路,风控也有优势,在投资上这类平台可以优先考虑。

3.3理财2.0投资建议:

1)一部分钱投资债券型基金(其他类型的基金也可以投,只要你事前研究好)。

2)一部分钱投P2P,买不同期限的理财产品,灵活搭配。

P2P平台我就用新新贷举例,方便大家理解:

比如我2万投资债券型基金(平均收益5%),2万买新新贷里月进斗金(期限31天,年化15%),1万买步步高升(期限1月起,6%年化,逐月增加0.4%,10.4%封顶),一个月的收益如下:

20000x5%+20000x15%/360x31+10000x6%=4600元

从月光、强制储蓄、银行理财产品、基金、P2P……未来还会有更多。未知的世界并不可拍,这世界上有无数与你并不相识的人在与你并肩同行。年轻时不怕犯错,怕的是偷懒。年轻的时候,我们是有一定的抵御风险的能力,所以不要害怕,看准了就开始投资吧。

以上信息来自新新贷微信公众号: