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众安保险总保单突破80亿张,2019保险业务实现盈利

3月23日,国内首家互联网保险公司众安在线财产保险股份有限公司(6060.HK,以下称众安保险)发布2019年业绩报告。数据显示,以科技驱动有质量的增长,众安保险实现总保费收入146.296亿元,同比增长30%。承保亏损收窄及投资收益大幅上升,保险业务已于2019年度实现盈利。

 

“2019年是众安保险坚持科技与保险深度融合,不断精进科技力、产品力、品牌力的一年。”众安保险CEO姜兴表示,众安保险的科技基因承载着推进科技与保险相互融合的使命,始终走在锐意创新的道路上,通过精进科技力,助力全球保险生态数字化转型。

 

 

大健康生态布局成果显著,同比增长近七成


2019年,在中国经济增长稳中趋缓、经济金融形势复杂多变的背景下,依托科技驱动,众安保险继续坚持有质量的增长,2019年总保费收入146.296亿元,增长30%,在全国财险市场居第11位,并持续位列全国互联网非车财险市场第一名。

 

全年服务用户4.86亿,总保单突破80亿张,经测算,全国每六张保单中就有一张来自众安保险。同时,受益于业务结构优化和科技赋能经营效率提升,全年综合成本率改善7.6个百分点。受益于A股市场的优异表现,众安总投资收益率达到9.3%,实现了18.155亿元的投资收益,同比增长264%。

 

具体来看,健康生态业务表现亮眼,实现总保费收入48.060亿元,较去年同期大幅增长67.6%,为约1,670万人提供健康保障。另外,公司深化与蚂蚁金服等生态合作伙伴的战略合作,积极探索产品创新和迭代,生活消费生态总保费同比增长130.8%。

 

作为众安健康生态的王牌产品,尊享系列总保费为人民币43.111亿元,同比增长146.4%,被保用户数逾1100万人,同比增加177%,用户平均年龄约35岁。

 

业绩报告认为,这一增长主要由于公司凭借科技实力和互联网运营能力,不断深化用户保险意识。值得一提的是,众安保险积极拓展自有平台发展,2019自有平台收入11.144亿元,达到2018年规模的5倍,占总保费收入的7.6%

 

众安保险深度布局大健康生态闭环成果显著,2019年落子互联网医院,以保险业务为支点,探索“互联网保险+医疗”的新路。3月20日,尊享e生2020版正式上线,完成第15次迭代升级,首度将121种罕见病纳入保障范围,探索针对慢病及亚健康客户群体的医疗险产品,以满足用户差异化需求,并形成众安保险独特的产品差异化优势。

 

以科技驱动,做一亿人的国民医保。众安保险提供从疾病预防、健康管理、医疗服务,到保险保障和快速理赔的一站式服务,让用户享受优质的保障和服务,真正实现保险普惠。

 

 

精进科技力,助推全球保险生态数字化转型

 

作为一家以金融科技为核心竞争力的公司,众安保险贯彻“保险+科技”的双引擎战略,用科技赋能保险,用保险验证科技。2019年众安保险的研发投入达到9.769亿元,同比增加约15%,工程师及技术人员占公司雇员总数的46.8%。

 

姜兴提出,自众安保险成立以来,其科技基因即承载着推进科技与保险相互融合的使命,始终走在锐意创新的道路上,通过提升自身科技水平,致力于助力行业数字化转型与科技力提升。

 

2019年全面升级保险核心系统,从无界山1.0升级到无界山2.0,可承载众安千亿保费规模的目标。2019年,承保和理赔自动化率分别达到99%和95%以上,在线客服人工智能使用率达85%,核心应用自动化测试比例达80%;以算法驱动,建立534项用户标签,实现自有平台尊享系列用户重复购买率达15%(非续保率);在车险生态,基于视频交互技术,上线马上赔2.0,为用户提供极致理赔体验,万元以下平均结案仅需11分6秒。

 

在科技赋能自身保险业务的同时,公司科技输出实现突破性进展。2019年,众安科技输出实现收入2.697亿元,同比上升139.9%。2019年签约客户近260家。

 

推出保险应用中台,帮助保险同业在不更换核心系统的前提下,通过共享服务快速实现数字化运营升级。为横琴人寿提供的寿险数字化运营整合方案,助力其打造业内寿险全流程的分布式核心业务系统,而凭借这数字化业务支撑平台,成立于2016年末的横琴人寿在过去三年中,保费复合增长率超150%。

 

海外市场,则共同探索在互联网生态中的模式及产品创新,在东南亚、与Grab合作成立合资公司,共同定制马来西亚首款按日付费的互联网商业车险,上线8小时就积累1万名司机用户,截止2019年末已协助Grab生态出单超500万张。与新加坡保险机构职总英康达成战略合作,依靠科技输出,助其保险产品创新与数字化转型。

 

持续修炼内功,精进科技力,加速产品创新,精耕生态场景的基础上,众安保险也在不断开拓业务边界,2019年,众安获得香港金融管理局颁发的首批“虚拟银行”牌照,并于12月18日成为第一间试业的虚拟银行。

 

姜兴表示,未来,众安保险将继续秉承有质量的增长,将科技发展与创新应用于保险全流程,持续优化承保经营效率及用户体验,加速产品创新与生态融合。

 

保险发挥“稳定器”作用,疫情下在线优势凸显

 

我们不在一线,但一直在线。2020年疫情突袭,肩负“科技驱动金融,做有温度的保险”的使命,众安保险第一时间响应,践行“简单,快速,突破,共赢”的价值观,发挥卓越的战斗力与时间赛跑,陆续共推出了近20项积极举措,从国内到海外,用温暖行动助力抗疫。

 

向全国人民赠送众安福抗疫保险;守护最美逆行者,为一线公安民警以及公共服务人员定制"战疫公益保险";第一时间推出理赔服务应急预案,上线“疫情助手”;联合多家互联网公司共同推出抗疫能量包,倡议宅家宅出正能量。

 

针对小微企业“复工难”问题积极探索创新普惠金融服务,众安保险推出一系列营业中断保障计划,帮助小微企业安心复工,如与支付宝保险平台合作,为复工的小微商家免费赠送营业中断保障金。

 

针对疫情带来的险企运营难题,众安科技旗下AI保险销售培训助手“众慧树”,免初始配置费,直至疫情平稳渡过;对购买用户运营平台X-Man(SaaS版)的年度客户,首年全免基础配置费。

 

保险一直扮演着社会“稳定器”的角色,这次疫情对于保险行业来说是挑战也是机遇。姜兴介绍,在过去三个月中,可以看到健康险需求增长显著,众安保险于2020年前两个月的保费收入25.65亿元,增长达到55%,领先市场。

 

疫情之下,民众的健康意识和风险保障意识都有明显提升,众安保险的线上化发展优势凸显,有效分担了社会风险。众安保险在新的时代机遇下,也将继续致力于寻找和发掘新科技、新客群、新触点、新需求、新产品体系带来的“新保险”价值,打造优质的保险服务闭环。