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众安小贷打造精细化智能风控体系 已纳入超过5000个数据维度

近日,互金和网贷整治领导小组召开会议,要求加大对借款人恶意逃废债行为的惩戒力度,加快推进网贷信用信息纳入征信系统进程,完善失信借款人联合惩戒机制。争取2020年基本完成互联网金融和网贷风险专项整治的主要目标任务。


众安小贷作为持牌金融机构,坚持科技引领、守正创新,以实际行动助力防范金融风险攻坚战。通过自主构建超5000个评分维度的智能风控与反欺诈系统,应对消费金融领域逃废债的潜在风险,同时积极有序推进央行征信接入工作,多力并举为更多用户提供更加精准的金融服务。

 

 

逃废债现象“苏醒” 金融机构风控迎挑战

 

随着国内大部分地区经济活动逐渐恢复,以及自3月15日银保监会“适时通过消费信贷支持新型消费和消费复苏”的指导下,新的消费浪潮和消费金融需求正蓄势待发。但在迎接市场回暖机遇的同时,逃废债现象也逐渐随之“苏醒”,消费金融机构风控领域正面临严峻考验。其主要体现在两个方面:

 

一方面原因是由于前期部分用户的收入受到影响,导致对既有风控审批规则的挑战。用户收入水平在一段时期内的变化,会影响用户偿债能力以及偿债意愿,继而引发逾期率变动。尤其是非常时期的用户行为波动,对消费金融机构风控模型能否作出及时调整提出了更高要求。

 

另一方面,信贷市场上的“黑产”也随着消费复苏的脚步开始活跃。如欺诈团伙非法购入个人身份证件信息、手机号、银行卡及U盾等“四件套”,批量伪造用户信息,利用风控漏洞进行牟利等行为,极易导致金融机构坏账率上升。类似的还有退息产业链、投诉产业链、非法贷款中介等,均在不同程度对金融机构经营形成风险。

 

面对消费复苏浪潮之下的逃废债风险,当下将成为检验金融机构实质风控能力的重要时间点。金融机构需要在巨量用户群体中,准确识别出真实的、风险可控的优质用户,并为之匹配精准的消费金融服务,方能在消费金融领域竞争中占得下一波先机。

 

 

众安小贷升级精细化风控 打好金融风险攻坚战

 

有鉴于对市场趋势的深刻洞察与风控实践的长期积累,众安小贷在消费金融的核心——风控方面,通过自主研发的一整套客户风险评估系统,融合数据采集、反欺诈、客户评分、机器学习及决策引擎等技术,支持贷前、贷中、贷后全流程环节,以高效高质的风控体系促进消费金融业务健康有序发展。

 

以用户感知最直接的审批环节为例,众安小贷的风控团队利用人工智能技术和机器学习决策引擎,可快速从超过5000个评分维度中分析用户信用画像,实现数据驱动下的精细化运营,有效支撑风险决策、差异化定价等各种应用场景。目前平台99%以上的用户审批都以自动化方式进行,无须人工干预。绝大部分用户1.5秒之内就能获知审批结果,不仅大大提高了消费者的借款体验,还提高了安全性和稳定性。

 

在反欺诈风控领域,众安小贷基于关联信息建立网络模型,并运用前沿的深度算法(CommunityDetection算法、PageRank算法等),通过精准判别欺诈用户的特征和概率,有效发现客户背后的欺诈团伙。反欺诈系统曾在3秒内成功判定群体欺诈行为,有效减少潜在损失20余万元。在综合引入多维度数据、调优信用模型、迭代策略内容的基础上,众安小贷以高效的审批政策和定价策略,全方位衡量客群的信用水平,为降低坏账损失提供了关键支持。

 

同时,众安小贷积极依照监管关于小额贷款公司接入央行征信系统的要求,切实稳妥开展征信系统接入工作,目前征信接入已经取得人民银行的同意批复。

 

众安小贷CEO孙贺佳表示,“未来,众安小贷还将继续深耕金融科技领域,加大科技投入,提升风控这一消费金融的核心竞争力,防范金融风险。以金融科技的实际成果反哺用户,提供更加优质、更加精准的金融服务,让更多用户受益。”